2016哈佛中国行回顾：探索金融扶贫新模式

包商银行是中国金融扶贫领域的先行者。在交流期间，据包商银行的董事长李镇西介绍，包商银行成立于1998年12月，是内蒙古自治区成立最早的股份制商业银行，在为广大客户提供优质金融服务的同时，将履行社会责任作为自己的根本要求、立行之本和社会使命。包商银行坚持“以小微企业为核心客户”的市场定位，于2005年在全国率先开展微小企业贷款服务，目前已经在小微企业金融领域形成独特优势，而小微企业贷款本身就是某种意义上的金融扶贫工程。

成立十六年来，包商银行通过成立公益基金会、向中国青年创业就业基金会捐赠、捐建学校等多种渠道和方式，积极参与公益事业和扶贫工作。2012年，包商银行开始推动江西鄱阳和余干、重庆彭水、陕西富平和佛坪、内蒙古鄂伦春和莫力达瓦七个国家级贫困县的定点扶贫工作和金融扶贫创新实验。值得一提的是，在国务院扶贫办的领导和支持下，包商银行运用开放共享、平等多元的互联网理念，与国家扶贫体系紧密结合，于2016年6月18日正式创建国内第一家银行系背景的互联网金融平台——“小马bank”，同时也为金融扶贫提供了创新基地和全新平台。

2016年，包商银行董事长李镇西博士为哈佛大学的师生介绍包商银行扶贫经验

“小马bank”采用线下与线上相结合的模式开展金融扶贫工作。线下目前由包商银行与友成基金会共同设立扶贫志愿者驿站，经过专业培训的扶贫志愿者运用包商银行的微小企业信贷技术，选择有融资需求的贫困户尤其是致富带头人，实现精准扶贫，既确保风险可控，又可以实现商业可持续。在线上则通过详实披露贫困户的融资项目信息向全社会募集资金，所募资金直接用于贫困户的经营活动，打通金融扶贫的最后一公里生命线。在试点单位江西鄱阳县，包商银行派驻金融扶贫志愿者6人，组织招聘4次，招募志愿者培训生5人，已对鄱阳县17个乡镇102户农民进行实地入户调查，通过“小马bank”互联网平台为71户农民筹集453万元借款。

包商银行独特的金融扶贫模式引发了以Rafael River为代表的哈佛学子的浓厚兴趣。来自墨西哥的Rafael River，是。然而，Rafael的求学之路并非一帆风顺。由于贫困，Rafael随时面临着可能要被退学的风险，据River说，长期病痛、寒冷的夜晚、非常有限的工作机会，是墨西哥那里普遍的情况。贫困给River带来的影响是极其深刻的，2010年大学毕业后，River曾供职于麦肯锡咨询公司墨西哥、孟买和迪拜办公室，负责麦肯锡与政府合作的补贴项目和社会移动支付项目等。

Rafael专注于公共领域的减贫项目，一直在思考如何最有效地帮助自己国家中那些最穷的人。许多扶贫政策和项目正在墨西哥进行，但是只有很小的一部分有正面结果。在哈佛学习后，Rafael逐渐认为墨西哥经济之所以增长缓慢，是因为很多的小公司没有动力去发展。墨西哥有大量因为规模太小而无法变得更有生产力的小微公司。

在这种情况下，以包商银行为代表的中国金融扶贫机构，坚持“以小微企业为核心客户”的市场定位，对于成长于墨西哥贫困环境的Rafael来说，有着无可比拟的吸引力和案例启发。因此，在2016哈佛中国行团队参访“包商银行时，Rafael River迫不及待地向包商银行董事长提出了自己的问题——“包商银行作为向个人和企业客户提供商业金融服务的银行，是如何在政府宏观政策的主导下，对中国最贫困的人民实施扶贫计划的？”

包商银行董事长李镇西博士回答道：“包商银行的发展主旨之一就是积极服务于实体经济，在为广大客户提供优质金融服务的同时，将履行社会责任作为自己的根本要求、立行之本和社会使命。目前，包商银行在扶贫方面主要有三个举措。一是直接捐款。针对一些贫困县，包商银行直接为县级银行提供现金，通过银行资助该县的教育发展、基础设施建设和医疗保健计划。二是设立扶贫站。包商银行在全国建立了一系列以培训贫困县教师为目的的志愿者扶贫站，提升乡村教学的质量。三是农业融资的金融扶贫工程。包商银行坚持“以小微企业为核心客户”的市场定位，于2005年在全国率先开展小微企业贷款服务，支持了160多万人的就业、创业和展业。截止目前，包商银行以比常规贷款更低的利率和费用，共在全国范围内给贫困县农民贷款超过1300万美元。”

哈佛大学的Rafael River在听完李镇西董事长的介绍后，认真在纸上记录

以Rafael River为代表的哈佛学生们认为包商银行之行收获很多，对以包商银行为代表的民营银行所树立的社会诚信品牌，带动社会各界“认识扶贫、关注扶贫、参与扶贫”的良好氛围十分认同。

Rafael更是指出，“从哈佛毕业后，我希望能作为主导者，设计并推动实施一些帮助墨西哥的制造企业成长和出口的政策。我的国家需要一个更有竞争力、更大、效率更高的私营部门。墨西哥的企业需要更多地在国际市场上竞争、生产更复杂和高端的产品。我想，中国就是一个很好的榜样。，但是我相信还是有很多地方可以供我们学习。每一次我回到墨西哥城的贫民窟去看我的朋友，我总能感觉到还有太多的事情需要我们去做。这种信念支持着我行动，塑造着我的个性，鼓励着我尽全力不断前行。正因如此，我才更努力地学习去武装自己，让我有能力去改变我的国家。”

注：Rafael River同时也曾作为世界青年发展论坛【未来雕塑家】项目的嘉宾，为大家分享自己的扶贫梦与奋斗经历。具体可戳：

【未来雕塑家】Vol.1 Rafael Rivera 从贫民窟走向哈佛