2016年12月1日起,你的银行账户要分成三个等级!

发表于 讨论求助 2023-05-10 14:56:27

随着各种互联网金融发展,个人信息以及银行账户已经成为不法分子觊觎的宝藏,人们的财产损失案件快速攀升。为了从根本上杜绝此类事件发生,银行规定从2016年12月1日起,你的银行账户要分成三个安全等级!


银行账户安全与否关乎财产安全,以及社会安定稳定。现在,人手一张或者多张银行卡,为了提升个人账户安全,银行又出新招了。

,自2016年12月1日起,个人在银行开立账户,每人在同一家银行只能开立一个I类户,如果已经有Ⅰ类户的,再开户时只能是Ⅱ、Ⅲ类账户。

账户级别的不同,意味着功能和额度的差异。三类账户就像三个不同的存钱包。Ⅰ类户是个“大钱柜”,主要的资金家底都在上面,安全性要求高,不用每天拿着出门;Ⅱ类账户就相当于“钱包”,用于日常稍大的开支;而Ⅲ类账户相当于 “零钱包”,用于金额不大、频次高的交易,比如移动支付、二维码支付等。

账户分级、限定高安全级别账户数量后,要怎么管理自己的账户?改变账户类型,操作起来是否方便?这些变化会给我们生活带来什么影响?


“大钱柜”绑定了小消费,该咋办?

可以把“大钱柜”这张卡变成“小钱包”,重新再办一张工资卡,用于家庭的“大收大支”,无须重新绑定。


怎么把这些日常小额支付从工资卡上挪开?


有些客户将重要的工资卡和支付账号绑定,风险确实不小。客户可以开立不同类型的账户,分别用于不同的场景,降低风险隐患。具体方法上,客户可以通过银行各渠道,基于工资卡绑定开立一个Ⅱ类或Ⅲ类账户用于绑定支付账户,工资发放后将一部分资金从工资卡转入Ⅱ类或者Ⅲ类账户,用于线上小额消费和缴费,其他资金仍然存放在工资卡中,从而通过Ⅱ类、Ⅲ类账户实现账户风险隔离,彻底保证工资账户资金安全。同时,Ⅱ类、Ⅲ类账户线上消费、缴费具有一定限额,万一出现风险,损失也能控制在有限范围内。


不同账户类型之间如何调整、转换?

之前,银行开户方式分为两类:线下开立实体账户和线上开立电子账户。凡是在线上开立的账户都属于Ⅱ类或Ⅲ类账户。以后,Ⅱ类或Ⅲ类账户要升级成为Ⅰ类账户,对客户身份核实的要求更高一些,会要求客户去网点现场核验身份,但Ⅰ类账户下调为Ⅱ类或Ⅲ类账户则相对简单,客户经过基本的身份确认就可以调整。


Ⅱ、Ⅲ类账户都是虚拟账户,在哪里可以申请?


据介绍,目前,个人能在手机银行和网上银行足不出户在线申请开立Ⅱ、Ⅲ类账户。比如,在工行手机银行上点击进入“账户申请”一栏后,就可以申请Ⅱ类账户,这时要求将账户绑定Ⅰ类账户卡号,随后开立成功,这时银行会给Ⅱ类账户一个新的账号。申请Ⅲ类账户时也会给一个新账号,同时要求转入任意数额的资金激活账户,并为Ⅲ类账户设置密码。账户开立后,再打开手机银行或者网上银行,就能在账户列表里看到新开立的账户,分别标明了账户类别,每个账户有不同账号,还可以在线自助进行账户调整与变更。


对着支付账号直接转账,安全吗?

支付账户转账的认证程度类似于ATM机转账,实名认证账户之间转账会进行多重认证,等级高的账户之间转账出错少。

个人支付账户日渐渗入每个人生活,使用的便捷性也让人们更多关注账户的安全性。此次新规要求,自2016年12月1日起,非银行支付机构为个人开立支付账户,同一个人在同一家支付机构只能开一个Ⅲ类账户。


管好你的个人账户

为了加大对电信网络违规行为的惩戒力度,,一是对公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户或者支付账户的单位和个人及相关组织者,假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或者支付账户的单位和个人,银行和支付机构在5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务,3年内不得为其新开立账户;二是对存在重大违规行为被银行和支付机构终止服务的特约商户及其法定代表人或者负责人、公安机关认定为违法犯罪活动转移赃款提供便利的特约商户及相关个人、公安机关认定的买卖账户的单位和个人等银行和支付机构不得将其以及由相关个人担任法定代表人或者负责人的单位拓展为特约商户,黑名单信息也将移送金融信用信息基础数据库。


对此,,要注意保管好自己的身份证件、银行账户和支付账户,不要贪图小利将自己的身份证件、银行账户和支付账户出租、出借、出售给他人。一方面这种行为给不法分子实施电信网络新型违法犯罪提供了条件,另一方面,个人也可能会因此承担违法犯罪的连带法律责任,并被列入黑名单管理,对自己的经济活动产生不利影响。

如果身份被不法分子冒用开户,个人名下的其他账户都可能受到一定限制。涉案账户开户人要到银行和支付机构核实身份,出具被冒用身份开户、同意销户的声明。

重新核实身份时,银行和支付机构不会以任何理由要求个人提供密码、短信验证码等敏感信息,也不会以任何理由要求个人进行转账等涉及账户资金的操作,个人只需携带本人身份证件到银行柜面或者按照银行和支付机构规定流程核实身份即可。二是由于个人通过自助柜员机发起的转账业务,在受理后24小时之内可撤销,不法分子可能会利用转账撤销玩新的骗术,收款时请务必审慎确认,防止不法分子借机实施诈骗。


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