小心啦!银行转账新规刚刚实行没几天,新诈骗手法就有了!

发表于 讨论求助 2023-05-10 14:56:27




近日某群众在自助柜员机取完钱正准备离开时,突然凑上来两名男性人员,向刚取完钱的群众问道:“你好,因我的卡今日取现额度已用完,能不能帮个忙,我把钱转给你,然后你再取现金给我”。这一幕被路过的银行工作人员看到后,立即上前询问详情。因诈骗行径败露,两名男性人员立即转身离开。


根据银行新规,在ATM机上转账时,除同行同户名的卡,其他均在24小时后才能到账,且24小时内可撤销转账!不法分子以“先转账、再取现”骗取受害者信任,在拿到现金后,便会前往柜台撤销转账!


另有网友爆料称,前天一个陌生电话打来订货,不说要什么就说配5000块的货,发了ATM转账凭证过来,然后就不停催发货,打银行客服查询确实有这交易,不过还是多了心眼没发货,到今天了24小时钱也没到账,银行查询是该笔交易已撤销。


虽然不清楚事件的真相,这里也提醒大家,ATM转账是可以24小时撤销的,如果有必要,可以要求客户通过银行柜台或电子银行转账,后两者是实时到账的。



转账新规治骗有待实践检验


最高法、最高检、、工信部、中国人民银行和银监会等联合发布的《关于防范和打击电信网络诈骗犯罪的通告》规定,自12月1日起,个人通过银行自助柜员机向非同名账户转账的,资金24小时后到账。对此,中国信息安全研究院副院长左晓栋认为,此举虽然牺牲便利,但可基本杜绝诈骗得逞。

电信和网络诈骗的存在,有一个因素是银行转账的门槛低、随意性大,虽然这不是主要的影响因素,但却是类似事件频发的一个不可忽视的原因。

从管理与规范要防微杜渐的角度讲,对银行ATM转账方面设置到账时间门槛,是有必要的。至少,ATM转账要24小时以后才到账的规则设计,让转账者有了一个“后悔期”,让追回被骗款项有了一个“缓冲期”,为打击诈骗提供了方便。

心理学理论与实践经验均证明,人们在向陌生人转账之后,24小时内后悔的几率非常大。再说得直白一些,一些人总是将钱汇出了,没有了,才会心疼。心疼才会去反思,最终识别诈骗。

不可否认的是,24小时到账终究是一个治标之策,无法从根本上治理与防范诈骗。但是,这样的转账规则是好事,也是必要的。虽然说其可以“基本杜绝诈骗得逞”,未必太过乐观,但至少这一规则的实施效果如何有待于实践的检验,我们不妨耐心地等一等。

必须明确的是,打击与预防诈骗,24小时后到账的ATM转账规则可以有,此外,宣传教育的加强,电信和网络管理意识与技术提升,相关部门对诈骗打击力度的加大,对个人信息保护力度的加大,等等,一个都不能少。


转账撤销实施情况如何?


经走访发现,多家银行ATM到账系统已完成升级,均可在24小时内撤销,部分银行的网上银行及手机银行转账也可撤销,但各家银行在具体执行及转账撤销方式等方面存在差异。


通过ATM机转账,都可在24小时内撤销


12月1日起,一批银行新规开始实行,其中最引人瞩目的一条,则是通过ATM机转账,由原来的实时到账改为默认24小时后到账,24小时内可撤销转账操作,这等于给消费者提供了一粒“后悔药”,也能从一定程度上防止电信诈骗。


新规实施当天上午,某国有行在微博发布消息称,其按照银行账户管理新规成功堵截了一起客户通过ATM转账的电信诈骗案件,为客户避免了28000元的资金损失。


在多家银行的ATM机屏幕上,都看到了滚动提示:“通过ATM机向非本人账户转账和所有ATM跨行转账,资金将于24小时后到账,24小时内可撤销。”同时,如果转账对象是本人同行账户,一般还是默认实时到账。


举个例子:在ATM机上,小明从A银行账户转账给他人在A银行或B银行的账户,需要24小时到账。在ATM机上,小明从A银行转账给自己在B银行开的账户,需要24小时到账。在ATM机上,小明从A银行账户转账给自己在A银行的另一账户,会实时到账。



部分银行的手机银行非实时转账可撤销


除了ATM机,部分银行手机银行和网银多了到账日期选择,部分可进行撤销。


在招商银行手机银行上看到,转账时有“次日提出”的选项,所谓次日提出,是指银行在次日凌晨零点后才将从客户账户中提出,然后在1-2个工作日内到账,客服介绍,采取“次日提出”方式转账,可以在次日零点前,通过柜台或客服电话申请撤销。


工商银行客服介绍,除了ATM机转账,在工行柜台和手机银行转账有三种方式,实时到账、普通方式和次日到账,其中普通方式是在2小时后汇出,在2小时之内可以申请撤销,次日到账则在次日零点前申请撤销。


华夏银行客服人员表示,该行手机银行转出可选择实时、3小时汇出和次日汇出,选择后两种转账方式的用户,可以在手机银行中查询汇款交易维护状态,如果显示“待处理”,就可以通过拨打客服电话或柜台申请撤销,如果显示“处理中”,则无法撤销。


此外,如果用户的手机银行没有新的功能,可将软件更新至最新版本。


怎么撤销?不同银行操作方式不一样



调查发现,目前各家银行撤销转账的方式不一样。大部分银行可通过营业网点柜台或拨打客服电话选择人工服务,也有部分银行可以通过手机银行和网银撤销。


交通银行客服表示,如果是通过ATM转账,则需要拨打客服才可以撤销。通过柜台操作的,则在柜台申请撤销。手机银行和个人网银目前不支持撤销。


重庆农村商业银行大堂经理表示,如果通过该行ATM机向同行他人账户转账,只能通过该行任意ATM机申请撤销,如果是跨行转账,只能通过拨打客服进行人工操作。


平安银行工作人员表示,通过该行网银、手机银行等途径都可以撤销。


业内人士表示,关于转账撤销的问题,央行并没有统一的规定,不同的银行采取的措施也不同。如果需要办理转账撤销,用户最好拨打发卡银行客服电话,或者咨询网点工作人员。


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12月1日,央行出台新规,银行ATM机转账24小时内可撤销。其实,这只是对用户资金到账时间多设了一个选项,对于急需资金,可选实时到账;对于不太紧急的资金需求,可选择普通到账或次日到账。


业内人士表示,这条新规,堪称最“严”,将成防电信诈骗的利器,给汇款人留下冷静思考与核实查证时间,相当于赋予老百姓“后悔权”。




央行高度重视从支付领域防止电信诈骗。中国网记者发现,今年9月29日,针对防止电信诈骗问题,央行专门召开视频会议。央行副行长范一飞强调,当前电信网络新型违法犯罪中支付环节存在制度缺失、有章不循、、消费者宣传教育不到位等问题,相关单位要瞄准目标,重点解决。


10月初,中国人民银行随即发布《关于加强支付结算管理 防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(以下简称《通知》),从四大方面入手防范猖獗的电信诈骗犯罪行为,从根本上铲除电信诈骗犯罪土壤。


这四大举措是:高度重视账户实名制,阻断电信网络新型违法犯罪资金转移的主要通道。充分考虑支付安全性与便捷性的平衡,最大限度地保护群众资金安全。加强个人支付信息安全保护。采取技术防护措施,加强内部人员管理,加密传输数据等,防止客户敏感信息泄露。建立个人资金和信息保护的长效机制。全面推行账户分类管理机制,并广泛持续开展消费者防范电信网络新型违法犯罪、信息安全和支付安全宣传教育活动。


公安机关在侦办电信网络新型违法犯罪案件中发现,不法分子通常以一个身份证在同一家银行开立几十个甚至上百个账户进行作案,大大超出了个人对账户数量的正常需求。


因此,央行规定,12月1日起,同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户(为银行结算账户,含银行卡),已开立Ⅰ类户,再新开户的,应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。


此前,央行就曾规范各类账户使用范畴,Ⅰ类账户为具备存款、转账、理财、消费、缴费、存取现金、实体卡片等全功能的账户,且无限额;相比之下,Ⅱ类账户无法存取现金,且不是实体卡片;而Ⅲ类账户仅具有小额消费和缴费功能。









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