【好文推荐】供应链金融三大代表模式

发表于 讨论求助 2023-05-10 14:56:27

      10年前,供应链金融是银行开拓的新业务,10年后的今天,供应链金融是互联网金融机构的香馍馍。平安银行、蚂蚁金服、怡亚通宇商理财作为互联网供应链金融最具代表性的三大模式,分别引领着行业发展趋势和方向。

什么是互联网供应链金融?


供应链金融是指以核心客户为依托,以真实贸易背景为前提,运用自偿性贸易融资的方式,通过应收账款质押、货权质押等手段封闭资金流或者控制物权,对供应链上下游企业提供的综合性金融产品和服务。

      

在互联网+时代,大型互联网公司凭借其手中的大数据成为供应链融资的重要渠道,通过信用融资,在产业链条中发现信用,一改在传统方式下,金融机构通过第三方物流、仓储企业提供的数据印证核心企业的信用、。蚂蚁金融、宇商理财等都是典型代表。


互联网供应链金融的三种主要模式


当前经济增速减缓、供给端改革、市场变革频繁的复杂情况下,互联网供应链金融模式的创新,也主要依托于三个核心:核心企业;核心资产;核心数据。

  

银行模式

  

从传统银行模式上看,供应链金融并不受传统银行的青睐,而在互联网+时代,银行依托于巨量的资金资源,牢牢把控着资金的上游,通过互联网金融1+N模式,倾向于服务“N”,根据核心企业与中小微企业之间的交易记录,对中小微企业提供资金支持。在物联网等大数据的支撑下,通过供应链金融服务,利用银行信用增强商业信用,促进了企业融资和商业交易活动的有效开展。

  

平安银行在十多年前就已经开始了相关探索,并率先实现供应链金融的互联网化。平安银行“橙E网”的上线,虽然是一个彻底的互联网产品,但从其内涵看,其承袭自供应链金融的核心不便,通过互联网思维,综合金融外延,变被动为主动。

  

第三方平台模式

  

第三方交易平台以蚂蚁金服和京东金融为代表,第三方交易平台实质上拥有了产业链上下游的交易、物流、现金流等相关数据,通过物流仓储等服务完成整个交易闭环后通过对接资金源,也同样能够满足供应链融资项目的风险评估要求。

  

供应链金融是京东金融最早推出的金融服务。目前有“京保贝”和“京小贷”两个产品。“京保贝”主要面向京东的供应商,包含应收账款池融资、订单池融资、单笔融资、销售融资等多个产品。

  

核心平台企业型

  

在新的互联网浪潮推动下,传统企业生产的产品被互联网公司变为一个个入口,它们最了解的是产品,通过产品变现是最传统主流的商业模式。上市公司均可算是各自行业的龙头企业,拥有的深厚行业背景、资源、上下游关系不言而喻,利用行业背景开展供应链金融可算是水到渠成。

  

如国内供应链龙头企业怡亚通在国内首创了“1+N+L”模式,有别于传统的仅仅围绕核心企业“1”来满足上下游客户(“N”)的单纯的融资需求,其产品设计在满足客户需求、营销客户及风险控制等方面更具特色。

  

一是在传统的供应链金融模式的基础上,引入物流金融及金融物流,形成“1+N+L”模式,更好地确保了供应链金融核心商流、物流、信息流、资金流的“四流”合一;二是营销模式上做了深刻的变革,由原来的围绕核心企业“1”,演变成通过核心企业上下游及物流公司来拓展客户;三是依托互联网,进行线上新下共通应用场景的O2O的供应链金融,同时通过综合运用贷款、保理、互联网金融、融资租赁等各种金融工具,更好的满足客户的多种金融需求。

  

来源:新讯网


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