​福元运通业务案例集锦——不惜一切为客户服务的理念

[案例信息]

借款金额：400万元

借款期限：1个月

协商利息：1.5%/月

借款用途：资金短期经营周转

还款来源：装修工程款

业务操作机构：福元运通北京分公司

 [案例详情]

这个案例是福元运通中国总部风险控制中心根据北京分公司操作的一笔400万的业务编写的案例，供大家参考。

北京的张先生是从事室内装潢行业的创业者，随着公司事业的发展壮大，需要的周转资金也越来越多，由于这次的款项用款比较急且占用时间较短，很难通过银行满足其融资需求。张先生大多是通过商业伙伴之间短暂的拆借，虽然也支付一定的利息，总掺杂一些人情关系在里面，也制约了合作，这让张先生非常为难，一直在苦苦寻找合适的融资渠道。

张先生所在公司接到一笔订单，前期需垫付材料费400万元，公司一时拿不出那么多资金周转，就是最近的装修工程收回款也需要一个月，这让张先生特别为难。通过网络搜索，张先生决定通过民间这条途径来解决资金难题。

在走访了几家从事民间借贷的公司后，张先生一直未找到一家可以让自己信服且能够迅速借到款项的公司。眼看着此笔订单仅剩三天时间了，款项仍无眉目，张先生心急如焚。这天，张先生在同行那里听人讲到福元运通，有心的张先生对福元运通从事的业务模式非常感兴趣，于是当天下午来到福元运通北京分公司进行融资咨询，并希望当天能拿到借款。

北京分公司理财顾问在经过沟通后得知张先生的情况，对其进行了相应的信息登记。了解张先生所经营的企业在当地规模比较大，经营利润非常可观，且其一个月后的装修工程款到位后即可偿还此笔借款，还款有保证。另外，本次借款张先生可提供一套位于朝阳区东四环附近，建筑面积在175.44m²的房产进行抵押。根据北京当时的房产价格行情评估，此套房产市值可达5万元/m²，折合完抵押率完全可以作为此笔业务的抵押物。

考虑到借款客户需要的资金比较急，北京分公司的客服及风控专员经过短暂的沟通之后，本着不惜一切为客户服务的理念，决定利用晚上时间去张先生家里进行贷前调查，若调查无误，第二天可以及时对接理财客户进行放款。

晚上八点多，理财顾问及风控专员到张先生家里进行了现场调查，张先生本人及爱人非常配合我们的工作，现场提供了需查看的相应证件及要求提供的工程款合同，经审核无问题。张先生还提供了自己及妻子的征信报告、一年的银行流水、企业的工商资料等等，信息显示他们确实已经去过很多从事民间借贷服务的公司。此时，分公司理财顾问的工作已经基本完成，但尚需分公司的风控专员审核，确定此笔业务是否可以操作。分公司风控专员提出需张先生配合进行周边邻居的走访，夫妻双方也是特别爽快地答应了，经过走访附近三户邻居，其均反映张先生夫妻为人热情，平时受到其特别多的照顾。到此，风控专员基本已经确定张先生个人借款资质无误，但尚需去房管局进行房屋产权情况落实。理财顾问当即联系了几个理财客户，准备第二天一早去房管局查档无误即可办理业务操作手续。

联系中发现，其中一位理财客户刘先生得知借款客户的抵押房产位置后，告知自己恰好在附近办事，可否到场跟借款客户见个面。征得张先生同意后，刘先生到达张先生家中，通过分公司客服及风控专员告知其目前调查的基本情况后，表示非常愿意向张先生出借此笔款项。最终，分公司人员与双方约定第二天早晨7:00在房管局汇合并签署相应合同，经查档无误后可立即办理抵押登记，然后即可到附近银行进行转账放款。

第二天早晨9点左右，张先生就拿到了400万元的借款。欣慰之际，张先生对于福元运通北京分公司工作人员的敬业态度、专业程度、款项到位速度赞不绝口，表示日后一定要在福元运通进行理财，帮助像他一样急需用款的人。

现在，此笔业务已经按期还款撤押，张先生也成为了北京分公司一名登记的理财客户。多年以来，福元运通人始终贯彻不惜一切为客户服务的管理理念，一如既往地提供专业、迅捷的金融中介服务资源专业整合，赢得了广大客户的一致信赖，始终使我们立于不败之地。

 [案例分析]

1.业务风险点

（1）抵押借款期限内房产价格的波动风险；

（2）借款金额较高，须格外审慎，充分进行贷前调查；

（3）首要考察落实客户的第一还款来源，其次才是作为第二还款来源的抵押房产价值。

2.风险建议

在调查借款客户资信及还款来源时，除应提交的客户资料外，还需通过亲属、朋友、邻里、合作伙伴等对客户的实际情况进行侧面调查。在调查过程中，为免信息失实，可以从多方渠道或通过其他拜访形式进行调查，达到获取有效信息的目的，同时确保信息的真实性。

3.焦点解读

本案例中，借款客户张先生从事室内装潢行业，由于其所接订单前期需要垫付400万材料费，遂找到福元运通提出了融资咨询需求。本笔业务以住房抵押贷款形式成功对接，仅用两天时间操作完成，借款客户资金困难解决后，又转化为公司的理财客户登记理财，充分体现了福元运通灵活、高效的服务水平，展示出了福元运通作为融资中介服务机构，服务于中小企业、助推经济发展的社会价值。

以房地产进行抵押融资，尤其是在北京这样的一线城市，如果能确认房产权属，该房产又不存在其它不能执行的情况，那么这样的业务操作风险可控度是很高的。尽管如此，业务人员出于严谨的工作态度，仍然对张先生做了细致的贷前调查，张先生本人也积极的进行了配合，提供了自己及妻子的征信报告、一年的银行流水、企业的工商资料等。经过咨询服务方的走访了解，再次确认了张先生的财产以及信用信息。理财客户刘先生也亲自了解了张先生的家庭状况，调查后的第二天，就在房管局办理了抵押登记。张先生也同时拿到了400万元资金。

办理抵押登记的目的是限制财产的流转从而制约债务人按时履行债务，房产抵押作为担保方式，是控制风险的有效措施。我国不动产物权变动的公示采用的是债权形式主义为主，债权意思主义为辅，既要求当事人就抵押合同的成立达成合意，同时也要求进行相应的抵押登记。抵押合同自签订时生效，抵押权自办理抵押登记时设立。抵押合同的生效与抵押权的设立相区分，但抵押登记并不影响抵押合同的生效。

 [业务知识点]

征信报告：是由中国人民银行征信中心出具的记载个人信用信息的记录。分为个人信用报告以及企业信用报告，包含内容有：

    1.个人基本信息，包括姓名、证件类型及号码、通讯地址、联系方式、婚姻状况、居住信息、职业信息等；

    2.信用交易信息，包括信用卡信息、贷款信息、还款情况、逾期笔数、其他信用信息；

    3.其他信息，如个人公积金、养老金信息等。