![]()
我把赚钱的终极意义：往！上！爬！这篇定义为本号的大纲，是最重要的。其余所有文章，不管是聊观念的财商，还是具体的实操，都服务于一个目标—往上爬。不管你们怎么想，这篇文章就是我的三观了。
在聊买房之前，我想先绕个圈子，聊聊“往上爬”过程中最大的敌人—财富缩水。
![]()
财富缩水的真实速度是多少？
说实话，精准的数字我也不知道，。用不同维度的数据来衡量，结果也不一样。一个普遍的算法是：
缩水速度＝M2增速－GDP增速
![]()
样本区间2000年～2015年
蓝线与红线中间的差值，就是通货膨胀
这个速度大概在每年13%左右。
也就是说，如果想保证财富不缩水，我的全资产增速需要超过13%；这可真是个令人绝望的数字。
这是我们往上爬的过程中，最恐怖的力量，总有一直无形之手，死死地把你往下拽。
![]()
而在我们年轻时，对这个力量是无感的。为什么？
第一，我们的资产还相当少，可能刚刚跨过P6的门槛。每年还有一些理财收益，风险偏好又高，很可能年化收益相当可观；
第二，刚起步时，向上的力量很猛。赚钱速度远远大于资产增值速度，比如毕业第一年赚5000，第二年跳槽涨工资到8000，增幅60%；
所以对年轻人来说，P5～P6太容易了！撸起袖子加油干，非常快。
![]()
![]()
从下往上，积累财富的三种模式
到了P6，进入上图中的第二种模式。我们可以将手中的储蓄投向资产（可以持续产生现金流的东西）。
这个时候，分水岭出现了—是继续选择“赚钱＋投资”；还是开始负债，给自己加杠杆？两种模式，两种截然不同的速度。后者可以让我们事半功倍地快速进入P7。
回到前面所说的，在财富以每年13%的速度缩水这种情况下，最好的投资策略，是持有负债。因为负债也在快速缩水。
嗯，这里的负债，说的就是房贷。来算笔账，粗略地算下房贷的缩水速度：5年期以上的商业贷利率为6%左右；社会财富平均缩水速度为13%，两者相差7%—也就是房贷每年的贬值速度。再用72法则算下，大概每10年，房贷减少一半。
再回到“三种模式”那张图，基本上可以概括所有上班族的路径，其中的赚钱，就是工资＋量级不大的开源收入。往上爬的主要推动力，是加了杠杆的资产。
其实，这张图中还写着第四种模式—以力破巧。也就是“赚钱”的能力和速度都极强，比如百万年薪，月流水几十万... 完全不需要什么技巧，靠这股“蛮力”跑上去。当然，那是另外一种生活，比如经商、销售。
![]()
说回我自己。第一套普吉，第二套重庆，本质上都是在积累筹码。
因为未来大概率留在北京，目前资金门槛（二手房的首付金额）、政策门槛（社保缴纳年数达到5年）都还达不到。算了下，我够到政策门槛的时间节点在2018年。
在节点到来之前，我的选择是把手里大部分的钱押在了两套房子上。牌打光了，一身轻松。接下来不用花太多精力在如何出牌回报更高了，努力赚钱就好了。
两份房贷＋一份房租，压力大么？其实还好，而且会越来越小。其实咬咬牙，重庆再供一套也能承受，但那样安全边际就很小了。
我想说的是，“老钱说钱”这个号不是瞎写着玩的。我怎么写的，就在怎么做。它可能有各种缺点，但我可以保证，最大的优点就是真诚。
老妈已经从重庆回来了，我们这两天正在各种煲电话粥，聊了很多。房子最终买在了巴南区，距离两江三岸稍远了一些。具体的复盘，尽量在周六的推送中发出来。（最近在跟公司的一个活动，很忙。如果放鸽子了莫怪～）
这是财商改造的第11篇文章，点击［阅读原文］，可以查看整个系列。
另，昨天微信小程序上线了。试用了很多，推荐几个适合公司人的。
![]()
有各种自然的声音，适合助眠；
![]()
锻炼k线感的小工具，罗永浩配音；
![]()
可以在上面列to do list，还可以绑定印象笔记，大爱；
![]()
一键设置番茄钟，还自带舒缓情绪的音效；
![]()
可以将微众银行的app卸载了；我们之前推荐过分享两个转账神器
