公司|利宝保险仍未走出亏损泥潭 车险是“亏损王”

发表于 讨论求助 2023-05-10 14:56:27

昨日,利宝保险发布了首份非上市险企2016年年报。从2007年完成“分改子”工作到去年年底,该公司已经走过10个年头,不过年报数据显示,其仍未走出亏损泥潭,净亏损额仍在亿元之上,约为1.399亿元从其经营的五大险种的承保利润来看,车险依然是“亏损王”。


美国利宝互助保险公司于200312月在中国重庆设立分公司,并于20079月正式将其改建为全资子公司—利宝保险有限公司。

从保险业务收入来看,2016年利宝保险取得保费收入约11.24亿元,同比增长约35.8%。从盈利情况来看,该公司去年的净利润约为-1.399亿元,同比减亏11.8%,经营情况有所改善

从保费收入前五名的保险产品经营情况来看,2016年,车险是该公司保费收入最多的险种,保费收入约为8.597亿元,承保利润约为-1.695亿元;其次是责任保险,保费收入约为2.97亿元,承保利润约为1742.86万元。

2015年相比,去年利宝保险的车险保费收入增长了18.8%,承保亏损增加了5.6%。责任保险的保费增长了2.29倍,同时承保利润也由2015年的-672.5万元变为1742.86万元。

外资财险公司的车险经营情况一直备受业内关注。由于车险业务规模的限制以及成本高企等原因,到目前为止已有两家外资财险公司先后退出了中国的车险市场。

具体来看利宝保险的情况,从2010年到2015年,其车险保费收入分别约为3.05亿元、4.13亿元、5.72亿元、7.6亿元、7.33亿元,以及7.23亿元,对应年份的车险承保利润分别为-6776.94万元、-9023.6万元、-1.28亿元、-2.3亿元、-1.95亿元,以及-1.6亿元。不难看出,在最近7年的发展中,该公司的车险保费除了2014年和2015年略有下降,其余年份皆有比较明显的增长,而车险的承保利润情况与保费收入的波动完全一致,保费收入高的年份承保亏损额也高。

业内人士分析认为,对于包括外资财险公司在内的中小财险公司而言,车险承保亏损的局面一时较难改变。一方面,我国车险市场集中度高,新增市场有限,竞争主体不断增多;另一方面,车险费改之后费用率竞争更加激烈,如果不能有效控制赔付率等其他成本,综合成本率将进一步上升。在车险承保亏损的情况下,险企开展车险业务更大的意义在于取得可投资资金,并必须依靠投资收益来填补承保亏损,才有可能实现业务规模和公司运营效益的双赢。

不过,随着股权的变更,利宝保险的性质可能将由外资企业变为中外合资企业。2016年,利宝保险与三胞集团联合宣布,双方已达成战略合作协议,三胞集团受让利宝保险51%的股权,该协议尚需中国保监会批准。三胞集团有限公司是一家以信息化为特征、以现代服务业为基础的大型民营企业集团,以大数据为核心,构建“金融、健康、消费”三大产业。业内人士分析认为,此举将为三胞集团金控平台的迅速壮大提供有力补充,也意味着利宝保险将获得更多的本土产业资源支持,深耕中国市场。

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