2016年10月20日,“2016重庆秋季房交会”即将进行,在房交会前夕,重庆松绑二手房公积金贷款政策,该政策的上一个版本是2004年。
新的二手房贷款政策,取消了对二手房房龄限制,降首付,延长贷款期限。同时,对贷款额度进行了大幅度放宽,龙门阵财经注意到,新的二手房贷款政策,基本上与一手房(新房)的政策一致。
改变最大的有2点:
1.首付由5成降为2成
2.贷款年限由20年延长到30年
2016年10月15日,重庆公积金中心发布文件(渝公积金发 〔2016〕65号),对二手房公积金贷款政策(渝公积金发 [2004]427号 )松绑。
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该政策,发布的时间是8月23日。
这是时隔12年,重庆首次放宽二手房公积金贷款政策。
这次的二手房公积金贷款政策到底有什么改变?哪些降了?哪些设置了新的门槛?
2004版(第四条第二款):已与售房人签订《房地产买卖合同》,并已缴纳全部购房价款50%以上的自筹资金;
2016版(第三章第一款):二手房贷款最高可贷成数为所购二手房评估价值和实际成交金额二者中较低者的80%。
解读:2004版要求首付不能低于五成,而2016版首付只需要两成。
2004版(第三章第六条):贷款额度以公积金管理机构认可的所购二手房评估价值或成交额二者中较低的50%为限,同时单笔最高限额不得超过10万元。
2016版:二手房贷款个人公积金最高可贷额度不得超过我市公积金管委会规定的最高可贷额度,参贷后缴存职工家庭最高可贷额度不超过我市公积金管委会规定的最高可贷额度的规定倍数。实际可贷额度不超过我市公积金管委会规定的借款人及配偶公积金账户余额之和的一定倍数,借款人家庭月负债之和(含本次申请的贷款)不得超过其家庭月收入的50%。
解读:
龙门阵财经查询到,我市公积金管委会规定的最高可贷额度为:
(1).公积金贷款额度不超过购房价格的80%(90-144平米为70%;144平米以上为60%);
(2).个人贷款最高额度不超过40万元;
(3).夫妻共同贷款不超过60万元。
(4).贷款额度=家庭月收入之和*50%*贷款总月数
(5).贷款额度=借款人夫妻公积金账户余额之和*25。
2004版(第三章第七款): 贷款期限加年龄不超过法定退休年龄,最长为20年,其中砖混结构的成套二手房,贷款期限最长15年(砖混结构或框架结构的成套住宅,房龄从房屋竣工之日起计算不超过十五年)。
2016版(第三章第八条):二手房贷款最长期限为30年,且贷款期限加借款人申请贷款时实际年龄不超过法定退休年龄后10年。
解读:
二手房统一最长期限延长到30年,没有房屋的限制。
2004版(第四章第十二条 ):公积金管理机构和贷款人根据抵押物评估结果和住房公积金个人住房贷款相关规定,在十个工作日内对二手房贷款进行审批,并在《重庆市住房公积金个人住房贷款申请审批表》上签注审批意见。
2016版(第四章第16条):贷款发放,公积金中心和承办银行应在二手房贷款交易及抵押登记真实性核实后5个工作日内完成贷款的发放。
2004版(第三章第八条):,。
2016版(第三章第九条):,并按借款合同约定的调整方式进行调整。
2004版(第二章第五条) 借款人所购二手房必须具备以下条件:
(一)砖混结构或框架结构的成套住宅,房龄从房屋竣工之日起计算不超过十五年;
(二)房屋价值需经具有房地产评估资质的专业评估机构进行评估。
2016版:无
龙门阵财经注意到,2016版的二手房公积金贷款,还增加了一个非常重要的条款,那就是以家庭为单位,一个家庭如果拥有两套以上的住房,以及公积金贷款两次以上,禁止公积金贷款。
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(2016版第二章第五条)
缴存职工家庭(仅指缴存职工夫妻双方,下同)属于下列情形之一的,购买二手房时不得申请二手房贷款:
(一)职工家庭名下拥有二套及以上住房,或缴存职工夫妻任一方有未结清的公积金贷款余额。
(二)已有两次公积金贷款记录,且不能证明已不再拥有贷款所购住房。
(三)有两笔及以上未结清的个人住房商业贷款余额。
龙门阵财经注意到,2015年8月18日,重庆市公积金中心曾经发布了《重庆市住房公积金管理委员会关于发展住房公积金个人贷款业务的通知(渝住公积金委发(2015)2号》。
这份新的公积金贷款政策文件,对申请首套和二套房的公积金贷款做了相关规定,而并未对二手房做出说明。此次重庆公积金中心出台的专门针对二手房公积金贷款政策,无疑将刺激重庆的二手房市场交易活跃,从而间接促进重庆楼市的去库存进程。
公积金个贷在促进我市房地产市场交易、住房消费以及房地产市场健康发展发挥了重要作用。
我市改进个贷管理方式,以市场需求为导向,改以往简单按“自有资金确定贷款规模”为“以市场需求筹集资金”,积极采取措施筹集资金,加大贷款供应,提高贷款服务,全力满足职工购房贷款需求。
数据显示,2016年1-6月,全市发放公积金个贷3.86万笔129.62亿元(含贴息贷款),同比增长67.84亿元,增幅为110%。
截至6月末,全市公积金个贷余额754.26亿元(含贴息贷款余额68.31亿元),个贷余额净增96.76亿元,市场占比达到21%,与我市商业银行相比,仅次于建行,排名第二。
上半年公积金个贷发放支持职工购买住房370万平方米,占全市住房销售面积的11%;拉动全市住房销售208亿元,占全市住房销售额的13%。(完)