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99%办年货的人，都踩过这三个大坑

发表于讨论求助 2023-05-10 14:56:27

眼看着离过年越来越近，线上线下都开始了轰轰烈烈的“年货节”。

自家的货囤完了，还得给老爸老妈七大姑八大姨小舅子家的老邻居买点儿什么吧，年终奖没到手，信用卡就先刷爆了。

啊……朱迪已经开始心疼下个月还账单的你了……

不过话说回来，就算手里的钱不够还款，也没啥太丢人的，让钱在银行账户睡大觉才丢人呢。但你一定要注意的是，在处理信用卡还款的时候，千万别掉进银行专门给你挖的坑。

我们先看下面这张表，然后再细细说来。

第一坑：最低还款——利息比本金还多

如果要票一个选信用卡还款中最大的坑，朱迪会投“最低还款额”。

每月的账单一出，银行会让你选择是“全额还款”，还是“最低还款额还款”——一般只占全额的10%。同时附上贴心提示：按照最低还款额还款，不会留下个人信用的不良记录，避免影响未来出行、贷款等等。

看起来还挺负责的吧，知道教客户怎么还最少的钱、还不留下信用污点。但你要真这么干了，额，第二个月看账单时大概会懵逼——几百块欠款光利息可能就收50多！

这是因为，最低还款的利息是账单总额的万分之五，而且从你刷卡消费的第二天就开始计息，没有免息期。

举个栗子。朱迪信用卡账单日是每月5日，到期还款日为25日，我在本月1日产生了1000元的消费。

如果在25日前选择全额还款，那么就相安无事。

但如果朱迪选择以最低还款以上、全额以下的金额进行还款，就算是还款了999元，最终也是按照1000元进行计息，计息日从1日消费那天算起，没有免息期。

这就是所谓的“全额罚息”。

你以为这就结束了？

我不是还有一点儿钱没有还清吗？这部分欠款将滚入下一个月的账单中，继续每天产生万五的利息，直到还清为止。而且上期未还的利息会累计计入当期本金，利滚利，想想就恐怖，到后来利息高过本金也是分分钟的事。

所以，最低还款请慎重选择，最多用于短期周转。

第二坑：信用卡分期——其实你还了2倍手续费

如果手头实在紧，你可以选择信用卡分期还款，只是这其中的费用也不低，你最好心里有数。

信用卡分期在大多银行都是“免息”。但注意，不是免费！银行收的是手续费，按月计算。

这里的门道是：

假设你办理12000元、分12期也就是一年的账单分期，月费率0.6%，那么，

每月的手续费是12000 X0.6%= 72元；

一年的手续费就是72X12 =864元。

但重点是，你每个月都在还本金，但银行却仍按照12000的全额来算每个月的手续费。

再简单点儿说，信用卡分期的真实费率，要比银行告诉你的更多！

所以不到万不得已，或者银行真有划算的账单分期活动，才能考虑分期还款。

附上各银行信用卡分期费率一览表，非要选一个的话，还是你大宇宙行——工行最良心。

第三坑：信用卡取现——利息和手续费立马开收

有些小财迷厉害了，把卡刷爆不算，还从信用卡取现金，这时候你就得注意：取出时要收手续费，而且从取出那刻起就开始计算利息，不像刷卡还有免息期。

取现一笔手续费2—50元不等，而利息按日计算，每天万分之五，年化利率高达18%。如果下一个还款日没有全部还完，产生利息也同样计入本金，又是利滚利！

说完这三大坑，朱迪最后来说些自己的想法。

其实，信用卡仍是一个不错的理财工具，好好利用，别踩坑就是了。

怎么用？尽量多用信用卡最基本的功能——最长免息期，比如大额消费尽量在账单日的后一天刷卡。除了各卡附带的不同“羊毛”外，其他各种名目的活动，好好研究再说。

顺便提一句，今年元旦，有个信用卡新规刚刚生效，可能的最长免息还款期变为了60天，虽然目前多数银行还没作出调整，但至少也是个趋势。免息期的羊毛，赶紧薅起来。

当然最重要的，还是理性刷卡，卡神和卡奴的差别，大概也就一念之间吧。

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