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当前P2P网贷行业正在经历着有史以来最严峻的合规考验。业内人士预计，平台的合规性风险，或将大规模暴露。而资金存管，、P2P平台和投资者关注的核心问题之一。
值得一提的是，去年7月18日，，对资金存管作了明确规定：
除另有规定外，从业机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，对客户资金进行管理和监督，实现客户资金与从业机构自身资金分账管理。客户资金存管账户应接受独立审计并向客户公开审计结果。，。
时值《指导意见》出台一周年之际，P2P行业的资金存管进展得如何了？
资金存管，合规之路的必答题
“网贷行业目前面临的风险，主要来源于外部经济下行期、内部规范调整期、金融与科技碰撞期‘三期叠加’造成的影响。”某业内人士表示，“三期叠加”背景下，P2P网贷行业风险频发，是否合规，成为了衡量平台安全性的标杆。
，2016年就是规范整治年，强调规范发展，“合规，比赚钱更重要”。
而在这场“合规之路”的军备竞赛中，是全国各地P2P平台争相“忙乎”资金存管的身影。
另外一个平台老总也表示，，“我们选择了多家银行签署战略合作协议，恒丰银行响应最快，为了最早达到合规要求，我们率先接入了恒丰银行。另外两家股份制银行将在本轮互联网金融整治结束后，恢复推进。”
深圳某平台董事长在接受采访时表示，在与十几家银行进行了沟通洽谈后，于2016年1月18日与中信银行签署了银行资金存管的合作协议。“上半年来，双方就资金存管的产品功能做了5轮次沟通协商，于今年5月份确认了一套产品方案，目前，双方正在进行技术对接，预计将在9月份底正式上线。”
进度：48家P2P平台成功对接资金存管，仅占2.04%
据盈灿咨询不完全统计，截至2016年7月10日，已有中信银行、民生银行、江西银行、徽商银行、江苏银行、恒丰银行和华兴银行等34家银行布局P2P网贷平台资金存管业务，共有149家正常运营平台宣布与银行签订资金存管协议，约占网贷行业正常运营平台总数量的6.34%；而真正与银行完成资金存管系统对接平台，只有48家，仅占网贷行业正常运营平台数量的2.04%。
某业内人士表示，出于防范P2P行业风险和政策因素的考虑，银行对于开展P2P资金存管业务的意愿一直不高，而最近更有进一步缩紧的态势。
另外有观点认为，此前各种不良事件的发酵，让行业饱受争议，整个社会甚至因此对P2P行业留下诈骗、非法集资的印象，这样的氛围让银行为难也在所难免。
。，合理存在，。今年，合法合规发展，将是平台生存下去的必要条件。”某业内人士坦言，与某银行长的对接长达6个多月，从签约到系统对接，涉及流程多、开发周期长、数据的妥善迁移等问题，掣肘着存管工作的推进。上线银行存管系统不仅是一项力气活，更是技术活，需从支付安全、风险管理、用户体验等多方面考虑，真正落地并非易事。
“北京模式”能否批量复制？
，但现实是，不少银行不愿冒着声誉风险，接受这一费时费力的“苦差事”。
今年5月，。其中，在资金存管方面，北京市金融局协同网贷协会与商业银行进行交流，希望能够帮助平台批量与银行进行资金存管合作。
据了解，目前已有数家P2P平台与华夏银行、中信银行展开了资金存管合作。
对此，由北京金融局协同北京网贷协会与银行沟通，推进P2P资金存管，可以有效调动银行对接P2P的积极性，减少P2P平台单方面寻求银行合作时的沟通成本，也有助于银行较准确地辨别风险，是推动北京地区P2P平台合规化进程的有力举措。
不过，上线存管系统还是一项“技术活儿”，取决于银行和P2P平台双方的开发和调整能力。从实操层面来讲，由于P2P平台间业务模式存在差异，银行系统开发能力有限、成本高等因素限制，短期内能够得到政府帮助并完成存管的平台，还将是那些行业领先的优质平台，不太可能出现北京地区P2P平台集体上线存管系统的情况。
业内人士也表示，北京金融局联合网贷协会推动的批量存管，属于小规模试点，，应当主动发挥自身资源优势去落实此项政策要求。
P2P银行资金存管存在哪些问题？
有人坦言，在与银行商谈和对接资金存管过程中，的确遇到了一些困难。，银行为了将自身的风险降到最低，对存管系统管控较多。无疑，这些会提升投资者资金的安全性。不过，系统上线后可能也会影响投资者和借款人的用户体验。”
首先，“不同银行制定的一些功能标准差异较大。，导致每家银行的执行标准都不同。”
其次，“银行方对存管的风险要求较高，可实现的功能受到一定的限制，暂时难以满足我们的业务功能需求。”
再次，“资金存管系统的运营效率可能受限，部分流程环节没法像现在一样高效自动地处理，如存管后，银行要对部分大额放款人工审核后才能完成，可能降低投资和结算的效率。”
此外，“资金存管系统要深入到P2P业务流程内部，每一个涉及资金流的创新产品和功能，都需要存管系统的支持才能实现和上线，所以一定程度上影响了产品创新。”
专家建议，，，银行将防控风险放在制定存管系统标准的首位，因而缺乏对网贷平台运营效率、客户体验的有效支持。”同时，还需明确P2P资金存管系统的细节要求。“如银行是否要审核放款与时效标准，资金变动环节具体由谁控制，资金划转的时效要求，银行在资管的哪些环节需要管控哪些不需要等。”
传送门：《智融会与广东华兴银行正式签署资金存管协议》
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文：网贷之家牧晨 如涉及版权，请联系微信后台。
